¿Estás pensando en comprarte un piso pero ves inalcanzable pagar la entrada?

En esta serie de 5 posts, te explicaré los pasos que tienes que seguir para conseguir ahorrar 60.000€ (o los que necesites) para pagar la entrada de tu piso ideal.

Paso 1 - La Búsqueda: ¿Qué piso me puedo permitir?

Antes de empezar a hacer números, tienes que buscar cuál es el precio al que se publican la mayoría de viviendas que cumplan con tus requisitos como la ubicación, el número de habitaciones y el estado del inmueble.

Esto es tan sencillo como entrar en Idealista o Fotocasa y aplicar los filtros de tu preferencia. 

Una vez encuentres tu vivienda objetivo, pregúntate: ¿Me la puedo permitir?

Usa estos 2 sencillos cálculos para responder a la pregunta.

#1 Recomendación: que el piso no cueste más de 4 veces tu salario bruto anual.

Si cobras 24.000 € brutos al año (unos 1.500 € netos al mes) y te planteas comprar un piso solo, el precio máximo que te recomiendo asumir es de 96.000 €. Si sois 2, y cobráis más o menos lo mismo, podríais subir hasta los 192.000 €.

#2 Recomendación: que tu parte de hipoteca no supere el 25% de tus ingresos netos.

Si cobras 1.500 euros netos al mes, que tu parte de cuota no supere los 375€. Puedes calcular la cuota hipotecaria en cualquier simulador online (Simulador del Banco de España)

La mayoría de bancos y expertos recomiendan que la cuota mensual no supere el 30-35% de los ingresos netos. Sin embargo, te recomiendo ser algo más conservador en los cálculos y usar el 25%.

¿Por qué un 25% y no un 35% como recomiendan los “expertos”?

Primero de todo, porque a los “expertos” ya les va bien que te compres un piso más caro. Piensa que cuanto más caro sea el piso, más intereses (e impuestos) acabarás pagando.

Segundo, porque la vida da mil vueltas y el piso por el que hoy estás dispuesto a sacrificar tanto, mañana lo podrás llegar a odiar porque te está asfixiando económicamente: no te permite ahorrar lo que te gustaría, pagar la universidad de tus hijos, hacer el viaje de tus sueños, etc.

Por último, es importante que combines las dos recomendaciones anteriores para determinar el precio máximo a pagar.

¿Por qué debo usar las dos recomendaciones?

La cuota hipotecaria varía mucho en función de los tipos de interés. Si solo prestas atención en la cuota hipotecaria, puedes acabar pidiendo una hipoteca a 40 años con una cuota que represente un porcentaje muy bajo de tus ingresos pero… ¿es eso una buena compra?

La recomendación #1 no tiene en cuenta los tipos de interés, sino tu salario.

Un ejemplo ilustrativo

Pongamos el ejemplo de una pareja en la que cada uno cobra 1.500€ netos mensuales (unos 24.000€ brutos anuales por persona):

• Si le hicieran caso a su banco y pidieran una hipoteca sobre el 35% de su sueldo neto, podrían "permitirse" un piso de hasta 312.000 € y pagarían una cuota mensual de 1.050 € a 30 años (asumiendo un tipo fijo del 3% y una hipoteca del 80% sobre el valor de compra).
• Si usara las 2 recomendaciones de este post, la pareja podría permitirse una casa con un precio máximo de entre 192.000 € y 225.000 €.
  • #1 Recomendación. que el piso no cueste más de 4 veces vuestro salario bruto anual. Es decir, que el piso cueste un máximo de 192.000 €.
    • Cálculos: 4 x 24.000 € salario bruto anual = 96.000 € x 2 personas = 192.000 €.
  • #2 Recomendación. que tu parte de hipoteca no supere el 25% de tus ingresos netos. Es decir, que la cuota sea máximo de 750 € a 30 años. Asumiendo un tipo fijo del 3% y una hipoteca del 80% sobre el valor de compra, la pareja podría permitirte un piso de hasta 225.000 €.
    • 1.500 € netos mensuales x 25% = 375 € x 2 personas = 750 €.

La diferencia entre hacer caso a los "expertos" bancarios e inmobiliarios o a los consejos de este blog es de 300€ mensuales y 108.000 € en 30 años ... 

¿Te imaginas la tranquilidad de vivir con esos 300 € extras cada mes?

Dime lo que cobras y te diré qué vivienda te puedes permitir (para vivir tranquilo).

Conclusiones

Antes de empezar a ahorrar para comprar una vivienda (o incluso antes de comprarla si ya tienes los ahorros necesarios), ponte un precio máximo a pagar:

#1 Recomendación. que el piso no cueste más de 4 veces vuestro salario bruto anual.

#2 Recomendación. que tu parte de hipoteca no supere el 25% de tus ingresos netos.

Estas recomendaciones te servirán para tener un rango de precios máximo mucho más cerrado y que te permitirá vivir con muuucha más tranquilidad.

En el siguiente post, te explico cuánto dinero necesitarás ahorrar para afrontar la compra.

Simplifícate la vida :)